对话佛山金融朋友圈｜平安产险佛山分公司程俊：加大保险创新力度 护航“制造业当家人”

佛山市顺德区容桂海尾社区德龙工业区内，由村级工业园改造而成的德龙智造科技园中工厂、库房伫立，但开园三年来，没有发生过一起安全事故。

(资料图)

这背后的“功臣”之一是园区创建的安全生产管理工作机制和“保险+服务+科技”智慧监管平台，通过热红外摄像头、声光报警器、温度传感器等近70个物联网设备遍布园区，接入区应急管理平台，形成一张安全网。

平安产险是这“一机制”、“一平台”的提供者。针对产业园区的实际情况，佛山平安产险推出了“一园一策”火灾保险综合治理方案，运用科技赋能风险减量推动防灾减损，实现保险普惠的功能。

金融的重要功能之一是对冲风险，在佛山大力推进“双十园区”的过程中，保险业站到了为企业与城市的发展保驾护航的第一线。

2023年，佛山市金融工作局印发《落实拼经济金融先行若干举措的通知》，提及要支持推出一批重点领域保险创新产品。佛山保险业发展状况如何，未来将有何作为？本期《对话佛山金融朋友圈》，南方财经全媒体记者对话平安产险佛山分公司团财部经理程俊，对这些问题一一梳理。

发挥“助推器”的作用，更好保障“制造业当家人”

南方财经：佛山市政府工作报告指出，今年GDP预期目标增长6%，同时也提出要加大金融服务实体经济力度，你认为金融对经济发展起到怎样的重要作用？财产保险在金融赋能实体经济中有什么优势？

程俊：金融对经济发展有巨大的推动作用。金融的本质是实现资本的优化配置。一个有效的金融体系可以将资金配置到生效效率最高的项目中去，起到生产要素的聚集效应，进而促进经济增长。

保险具有社会经济“稳定器”和“助推器”的功能属性，财产保险更是如此。通过发挥企财险、雇主险等财产保险产品的保障功能，帮助实体经济降低由于某些不可控风险导致的损失，规避因重大事故导致实体经济破产、倒闭等现象，为实体经济的生产经营风险“兜底”，平滑实体经济的波动性，从而发挥“稳定器”的作用；通过工人工资保障保险、投标保证保险等创新型财产保险产品加强保险的服务效能，如平安产险联合政府平台推出的全流程线上化投标保证保险，从而发挥“助推器”的作用。

南方财经：2022年，佛山平安产险为助力佛山经济发展做了哪些工作？

程俊：一方面，佛山平安产险充分发挥保险服务社会稳定器作用，为广大人民生命财产安全保驾护航；另一方面，坚持产品创新，服务实体经济，如积极与佛山市公共资源交易中心对接系统，通过电子投标保证保险提高公共资源交易效率，助力改善佛山营商环境；积极参与建立工程建设领域工人工资支付保证金机制，有效推动线上办理工人工资保证保险，并率先完成系统对接，成为首家可线上承接业务的金融机构，为保障农民工工资添砖加瓦；此外，积极探索绿色金融发展，践行“双碳”战略，提升佛山环责险的投保率，进一步助力“碳中和”、“碳达峰”目标的达成。

例如，2022年11月1日，佛山平安产险发起打造的佛山农民工工资管理系统上线启动。该系统是全国首个充分发挥数字化信息化手段，切实提高政府整治欠薪效能，保障工人权益的系统。当前大湾区正迎来新的建设高潮，外来务工人员的欠薪问题一直是政府监管的痛点问题。农民工工资管理系统从工人实名考勤、工资确认和支付指令三个关键环节实现对企业工资支付行为的全程监管、实时存证，同时打造全线上的金融保险服务新模式，实现快捷、安全、稳健的保证金线上办理及线上理赔。

本土保险市场进入红海竞争

南方财经：在你看来，目前佛山市保险行业发展状况如何？存在哪些痛点、难点？

程俊：近年来，佛山市保险行业持续走高发展，保险深度、保险密度位居全国前列，保险生态日趋完善，并以禅城区为核心区成功打造佛山市保险发展示范区。作为金融业的重要组成部分，保险行业在服务佛山实体经济高质量发展中不断创新、走向纵深。截至2022年末，佛山全年实现保费收入首破600亿元，保费收入占广东局(除深圳)的1/8强(13.72%)，提供风险保障48.66万亿元，机构数量、保费收入、保障金额均居全省地级市首位。

然而，目前佛山市保险行业发展也存在一些问题。一方面保险行业竞争较为激烈，本土保险市场进入红海竞争，费率不断下探，比如安责险统保方案费率低，“应付式买保险”问题突出，导致部分统保项目亏损，给各家险企主体经营稳定性埋下隐患；另一方面，中小制造业保障缺失，佛山市本土企业中，中小型制造业企业的占比较高，其普遍存在风险管理意识薄弱、投保意愿不足的问题，而基于中小型企业的企业规模及制造业的产业特性，火灾发生、人员伤亡等概率及损失烈度较其他行业高，加之市场保险主体对于此板块的企财险承保政策偏谨慎，导致中小制造业在企业的自身财产上缺乏充足保障，经营稳定性存在波动隐患。

此外，对于企业而言，经济大环境不断变化，企业的生产经营环境也并非一成不变。国内经过三年疫情的冲击，企业面临较大的生存压力，在用工风险的转移上，不少制造型企业逐步将标准化的工种进行外包，以降低企业本身的人力经营成本；同时部分小家电企业在疫情期间，短时间内订单量激增，企业对短时间的大量用工需求急剧上升，对外包人力的依赖程度逐步提升，生产型企业的用工风险也相应增加。

南方财经：对此，你有何建议？

程俊：我建议政府部门联合出台相关优惠政策文件，降低企业改善生产环境的成本压力；加强各行业的规范管理(包括建筑、消防、用电管理等)，降低企业的风险水平；同时鼓励保险行业组成共保同盟，为本土中小制造企业提供足额财产保障，助力企业的稳定经营；对于中小企业而言，“道路千万条，安全生产第一条”，我建议其持续加强在安全生产上的投入，包括设备配置升级及人员培训等，提升保险意识，充分发挥保险对实体经济的保驾护航作用。

南方财经：开年来，佛山市金融系统倡议“拼经济，金融先行”，并表示支持推出一批重点领域保险创新产品，对此，您认为保险行业可以有哪些行动？平安产险是将如何发力？

程俊：2022年，佛山金融业占全市GDP比重提升到5.6%。金融业的体量在变大，金融局倡议的“拼经济，金融先行”，也是在金融变“大”的背景下，升级金融对实体经济的赋能和支撑。

今年，为响应全市“拼经济”号召，助力佛山制造业科技创新以及为园区建设引入保险力量，佛山平安产险深耕以客户为中心的运营模式，推出三大针对性工作规划。针对小微企业升级便捷服务，结合小微企业主风险场景迭代多种套餐产品，实现一张保单多种保障、快速承保/理赔等便捷化服务；针对大中型客户、属地名企开展保险管家服务，以帮助客户拓宽上下游、丰富其服务客户手段为切入点，搭建行业生态发展模式，实现合作共赢；针对政府客户实施“服务+保险+科技”模式，比如佛山平安产险的安责险提供了一些工业园的更新换代的设备辅助，以帮助社会弱势群体、解决政府管理难点为切入点，重点布局民生及政府线上管理、综治、安全、住建、农业等领域，通过科技赋能，发挥保险行业价值。

例如，佛山平安产险为推动传统制造业转型升级，结合产业园区特色提供创新产品。例如，上述提到顺德村级工业园区升级改造后厂房多、隐患多，我们在顺德区应急管理局的指导下，采取“先服务后保险”的方式，在没有收取保费的情况下，在区应急管理局和区安全生产协会的支持下开发了智慧监控平台，并给进场企业提供咨询、检查、提醒等安全服务。通过保险服务“前置”，佛山平安产险将传统的安全保险重风险筛选转变为重灾前预防，并与各企业形成风险管理共同体，凝聚起高质量发展的合力。园区保险服务公司也是德龙智造园区安全管理机构的成员之一，他们还承担着风险管理功能。现在，业务员都从“销售”变成了“安全顾问”。

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